พันธบัตรออมทรัพย์ 2563 ให้ดอกเบี้ยเท่าไร ซื้อได้ที่ไหนบ้าง ?

  ถ้าอยากฝากเงินแบบมีความเสี่ยงต่ำ การซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ หรือพันธบัตรรัฐบาล ก็เป็นทางเลือกออมเงินที่น่าสนใจทีเดียว เพราะให้เราเลือกลงทุนได้ทั้งระยะสั้นหรือระยะยาว แถมยังได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากธนาคารทั่วไป ซึ่งล่าสุดสำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ (สบน.) ได้ออกพันธบัตรออมทรัพย์ 2563 มาให้ประชาชนได้เก็บออม 2 รุ่น คือ

           1. พันธบัตรออมทรัพย์ของกระทรวงการคลัง ในปีงบประมาณ พ.ศ. 2563 ครั้งที่ 1 วงเงิน 15,000 ล้านบาท
           2. พันธบัตรออมทรัพย์รุ่นพิเศษ วงเงิน 5,000 ล้านบาท 

           ใครอยากรู้ว่าพันธบัตรออมทรัพย์แต่ละรุ่น ให้ดอกเบี้ยเท่าไร ใครสามารถซื้อได้บ้าง เราลองมาดูข้อมูลกัน

          พันธบัตรออมทรัพย์ของกระทรวงการคลัง ในปีงบประมาณ พ.ศ. 2563 วงเงิน 15,000 ล้านบาท เป็นแบบไร้ใบตราสาร (Scripless) มีทั้งหมด 2 รุ่นคือ

• รุ่นอายุ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 1.70% ต่อปี 
• รุ่นอายุ 7 ปี อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 1.95% ต่อปี
  
  จ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 งวด คือวันที่ 13 มิถุนายน และ 13 ธันวาคมของทุกปี จนกว่าพันธบัตรจะครบกำหนด โดยจะโอนดอกเบี้ยเข้าบัญชีเงินฝากธนาคาร

• บุคคลธรรมดาที่ถือสัญชาติไทย หรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย 
• สภากาชาดไทย มูลนิธิ สมาคม วัด สถานศึกษาของรัฐ โรงพยาบาลของรัฐ และนิติบุคคลอื่นที่ไม่มีวัตถุประสงค์ในการแสวงหากำไร

• กำหนดวงเงินซื้อขั้นต่ำอยู่ที่ 1,000 บาท (1 หน่วย) และไม่จำกัดวงเงินขั้นสูง ไม่จำกัดจำนวนครั้งที่ซื้อ
• ต้องซื้อเพิ่มเป็นหน่วยทวีคูณของ 1,000 บาท เช่น 2,000 บาท 10,000 บาท 150,000 บาท เป็นต้น ไม่สามารถซื้อ 1,500 บาท หรือ 25,900 บาท ได้  

          พันธบัตรออมทรัพย์ของกระทรวงการคลัง 2563 ครั้งที่ 1 แบ่งการขายออกเป็น 2 รอบ คือ

• วันที่ 9 ธันวาคม 2562 (เวลา 8.30 น.) - 11 ธันวาคม 2562 (เวลา 15.00 น.) เปิดให้เฉพาะผู้ถือกรรมสิทธิ์พันธบัตรออมทรัพย์ของกระทรวงการคลัง 2560 (SB19DA)  ที่ครบกำหนดในวันที่ 13 ธันวาคม 2562 สามารถจองซื้อได้ก่อนในจำนวนไม่เกินวงเงินที่เคยลงทุนไว้ ผ่านแอปพลิเคชัน BOND DIRECT และ Line @bonddirect โดยต้องชำระเงินภายในวันที่ 13-17 ธันวาคม 2562 ที่เคาน์เตอร์ธนาคารผู้จัดจำหน่าย 3 แห่ง คือ ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกรุงไทย และธนาคารกสิกรไทย 
   
• วันที่ 13 ธันวาคม 2562 (เวลา 08.30 น.) - 24 เมษายน 2563  (เวลา 15.00 น.) เปิดขายให้ประชาชนทั่วไปสามารถซื้อได้ที่
    - ธนาคารตัวแทนจำหน่าย 4 แห่ง คือ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารไทยพาณิชย์
    - แอปพลิเคชัน BOND DIRECT 

• พันธบัตรรุ่นอายุ 3 ปี ครบกำหนดไถ่ถอนในวันที่ 13 ธันวาคม 2565  
• พันธบัตรรุ่นอายุ 7 ปี ครบกำหนดไถ่ถอนในวันที่ 13 ธันวาคม 2569 

          กรณีซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของกระทรวงการคลัง ในปี 2563 ครั้งที่ 1 สามารถโอนกรรมสิทธิ์ ขายพันธบัตรได้ตั้งแต่วันที่ 13 มิถุนายน 2563 เป็นต้นไป โดยเป็นการโอนให้กับลูกค้ารายใหม่ หรือลูกค้ารายเดิมที่เคยซื้อพันธบัตรผ่านธนาคารเดียวกัน แต่จะไม่สามารถโอนกรรมสิทธิ์ระหว่างธนาคารอื่นได้ 

• เป็นพันธบัตรที่มีอายุ 5 ปี ให้ดอกเบี้ย 2.00% ต่อปี
• จัดทำในรูปแบบพันธบัตรทยอยชำระคืนเงินต้น ซึ่งผู้ถือพันธบัตรจะได้รับเงินต้นและดอกเบี้ย (Amortized Bond) คืนเพื่อนำไปใช้จ่ายได้ ไม่ต้องรอจนครบ 5 ปีถึงจะได้รับเงินคืน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมเงินระยะสั้นและได้รับเงินต้นคืนไว้ใช้จ่าย
       - ปีที่ 1 จะได้รับดอกเบี้ยทุก 6 เดือน 
       - ปีที่ 2-5 จะได้รับดอกเบี้ยทุก 6 เดือน และคืนเงินต้นปีละ 25% (8 งวด งวดละเท่ากัน)

          เปิดจำหน่ายเฉพาะบุคคลธรรมดาสัญชาติไทย ที่มีอายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป

• กำหนดวงเงินซื้อขั้นต่ำอยู่ที่ 1,000 บาท (1 หน่วย)
• ซื้อได้สูงสุดรายละไม่เกิน 2 ล้านบาทต่อธนาคาร
• ต้องซื้อเพิ่มเป็นหน่วยทวีคูณของ 1,000 บาท เช่น 2,000 บาท 10,000 บาท 150,000 บาท เป็นต้น ไม่สามารถซื้อ 1,500 บาท หรือ 25,900 บาท ได้  

     แบ่งการขายออกเป็น 2 รอบ คือ

• วันที่ 23 ธันวาคม 2562 เปิดขายผ่านแอปพลิเคชัน BOND DIRECT เท่านั้น
• วันที่ 24 ธันวาคม 2562 - 24 เมษายน 2563 เปิดขายผ่านแอปพลิเคชัน BOND DIRECT และธนาคารตัวแทนจำหน่าย 4 แห่ง คือ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารไทยพาณิชย์

          เมื่อครบกำหนด 5 ปี พันธบัตรออมทรัพย์รุ่นพิเศษจะตกทอดเป็นมรดกให้ลูกหลานของผู้ซื้อพันธบัตรต่อไป

          3. ทำตามขั้นตอนจองซื้อที่ปรากฏในแอปฯ

          4. ชำระเงินค่าพันธบัตรผ่าน Mobile Banking ธนาคารกรุงไทย หรือเคาน์เตอร์ ธนาคารกรุงไทย

          หากเราไม่เคยซื้อพันธบัตรออมทรัพย์กับธนาคารมาก่อน จะต้องลงทะเบียนซื้อพันธบัตรและเปิดบัญชีฝากหลักทรัพย์ที่สาขาธนาคาร โดยใช้หลักฐานดังนี้ 

          1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน พร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง
          2. สำเนาหน้าแรกสมุดบัญชีเงินฝาก (ยกเว้นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์พิเศษและบัญชีเงินฝากประจำ) ของผู้ซื้อที่เปิดบัญชีไว้กับธนาคาร พร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง ในกรณีที่ไม่มีบัญชีเงินฝากผู้ซื้อต้องเปิดบัญชีใหม่ ซึ่งต้องเป็นบัญชีของธนาคารที่ทำรายการซื้อเท่านั้น

          หากชำระค่าพันธบัตรด้วยเงินสด หรือหักบัญชีเงินฝากก่อนเวลา 15.00 น. ของวันทำการ ดอกเบี้ยจะเริ่มนับตั้งแต่วันที่ซื้อเลย แต่หากชำระเงินหลังเวลา 15.00 น. ของวันทำการ หรือติดวันเสาร์-อาทิตย์ หรือวันหยุดของธนาคาร ดอกเบี้ยจะเริ่มนับในวันทำการถัดไป

          ดังนั้น กรณีที่ซื้อพันธบัตรหลายครั้ง หากวันที่ซื้อพันธบัตรต่างกัน การนับจำนวนวันเพื่อไปคำนวณดอกเบี้ยก็จะไม่เท่ากันด้วย ทำให้ได้รับดอกเบี้ยไม่เท่ากัน

          หักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ต่อปี ทุกครั้งที่มีการจ่ายดอกเบี้ย 

          สามารถใช้พันธบัตรเป็นหลักประกันกับหน่วยงานราชการและองค์กรของรัฐ รวมถึงใช้เป็นหลักประกันกับสถาบันการเงินหรือบุคคลขึ้นได้ แต่ต้องขึ้นอยู่กับระเบียบหลักเกณฑ์ของหน่วยงานหรือบุคคลนั้น ๆ ด้วย โดยสามารถติดต่อธนาคารเพื่อขอถอนพันธบัตรจากระบบ Scripless ออกเป็นใบพันธบัตร (มีค่าธรรมเนียม) เพื่อนำไปใช้เป็นหลักประกัน

          ผู้ถือพันธบัตรสามารถขายคืนพันธบัตรออมทรัพย์ ก่อนครบกำหนดวันไถ่ถอนให้กับสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้ โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมใด ๆ แต่ราคาขายจะขึ้นอยู่กับราคาตลาด ณ วันที่ขาย ทั้งนี้ สามารถเช็กราคาพันธบัตรได้ที่ เว็บไซต์สมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย 

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมจาก
สมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย, สำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ, เฟซบุ๊ก Thaibma : สมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย, ธนาคารแห่งประเทศไทย